Wo findest du dich am ehesten wieder?
เมื่อไรก็ตาม ที่คุณตกลงกับใครไว้ว่าจะจ่ายเงินให้ หรือคืนเงินให้ นั่นเรียกว่าหนี้ อย่างเช่น ค่าเช่าห้อง ภาษี หรือค่าเบี้ยประกันสุขภาพ
หนี้นั้นแตกต่างกันไปตามชนิดของหนี้ และตามจำนวนเงิน
บางครั้งคนอื่นก็อาจอ้างว่าเราติดหนี้เขาเอาเสียเฉยๆ ทั้งที่ไม่เป็นความจริง ซึ่งทำไม่ได้ และคุณมีสิทธิป้องกันตัวได้
จะถือว่ามีหนี้สินล้นพ้นตัว ก็ต่อเมื่อคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ด้วยเงินของตัวเอง
อย่าละเลยใบเรียกเก็บเงิน หรือใบแจ้งหนี้ต่างๆ มิฉะนั้นหนี้จะพอกพูนขึ้นเรื่อยๆ เพราะบวกค่าธรรมเนียมทวงหนี้และดอกเบี้ยเข้าไปอีก
ตรวจสอบสถานการณ์การเงินของตัวเอง และตัดสินใจว่า หนี้ก้อนใดต้องจ่ายก่อนโดยเร็วที่สุด
ติดต่อกับเจ้าหนี้ (Gläubiger) และขอผ่อนผันโดยการแบ่งจ่ายเป็นงวดๆ (Raten) หรือขอให้ยกหนี้ให้บางส่วน (Erlassen eines Teilbetrags)
ผู้ให้คำปรึกษาเรื่องหนี้ (Schuldnerberatung) สามารถช่วยเรื่องนี้ได้ โดยแนะนำคุณว่า คุณสามารถทำอะไรได้บ้างเพื่อลดยอดหนี้ เรายินดีจะช่วยคุณติดต่อหาผู้ให้คำปรึกษาเรื่องหนี้ด้วย
สามารถทำได้ แต่ไม่ค่อยสมเหตุสมผลเท่าไรนัก เพราะว่านั่นเท่ากับคุณกำลังเป็นหนี้ก้อนใหม่
คุณอาจสามารถจ่ายหนี้ได้ด้วยเงินก้อนที่กู้มา แต่คุณก็ต้องจ่ายคืนเงินกู้ก้อนนั้น ส่วนใหญ่จะมีดอกเบี้ยด้วย ก็แปลว่าคุณมีหนี้มากกว่าเก่าอีก ผู้ให้คำปรึกษาเรื่องหนี้จะแนะนำวิธีอื่นที่ดีกว่า ที่สามารถช่วยลดยอดหนี้ให้คุณได้
การล้มละลายแปลว่าไม่มีความสามารถจะใช้จ่ายได้ หมายถึงในกรณีที่คุณมีหนี้ก้อนใหญ่มาก จนแม้ว่าจะขอผ่อนจ่ายแล้วก็ยังจ่ายไม่ไหว คุณไม่ได้ตกอยู่ในสถานะล้มละลายอัตโนมัติ เมื่อคุณมีหนี้มากมาย แต่จะต้องร้องขอสถานะล้มละลายอย่างเป็นทางการ การแจ้งล้มละลายเป็นทางหนึ่งที่จะทำให้คุณออกจากวังวนหนี้ได้ในระยะยาว
ควรขอคำแนะนำจากผู้ให้คำปรึกษาเรื่องหนี้ ลองหาหนทางแก้ปัญหากับเจ้าหนี้ ด้วยความช่วยเหลือจากผู้ให้คำปรึกษาเรื่องหนี้ กระบวนการนี้เรียกว่า การเจรจาประนอมหนี้ (Schuldenbereinigungsverfahren)
หากการเจรจาประนอมหนี้ไม่เป็นผล คุณสามารถแจ้งล้มละลายได้
กระบวนการแจ้งล้มละลายนั้นกินเวลาและกินแรง และคุณจะต้องไม่สร้างหนี้ก้อนใหม่ในระหว่างนั้น แต่เมื่อผ่านกระบวนการนี้ไปได้ คุณจะปลอดหนี้ ส่วนใหญ่จะใช้เวลาประมาณ 6 ปี
หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินตามใบเรียกเก็บเงินได้ เจ้าหนี้สามารถส่งเอกสารเรียกร้องให้คุณจ่ายเงินได้ เรียกว่า ใบเตือน (Mahnung)
หากคุณไม่สนใจตอบรับใบเตือน คนที่คุณติดหนี้อยู่สามารถไปฟ้องศาลได้ ศาลจะส่งใบบังคับชำระหนี้ (Mahnbescheid) มาให้คุณทางไปรษณีย์
หากคุณยังไม่สนใจตอบรับอีก ศาลจะส่งใบบังคับอายัดทรัพย์ (Vollstreckungsbescheid) มาแทน
ซึ่งเจ้าพนักงานบังคับหนี้สินของศาล (Gerichtsvollzieher / Gerichtsvollzieherin) สามารถมาตรวจค้นบ้านคุณและอายัดทรัพย์สินมีค่า เช่น เครื่องประดับ ไปได้(เรียกว่า “Pfändung”) อย่างไรก็ดี ของใช้ส่วนตัวเช่น เสื้อผ้า หรือโทรทัศน์ จะไม่ถูกอายัด เงินในบัญชีธนาคารก็ถูกอายัดได้เช่นกัน
นอกจากนี้คุณจะมีผลเครดิตบูโร (Schufa) เป็นลบ หมายความว่าจะมีบันทึกไว้ในระบบแล้วว่าครั้งหนึ่งคุณเคยติดหนี้และไม่สามารถจ่ายคืนได้ ซึ่งข้อมูลนี้อาจทำให้การทำสัญญาอื่นๆ ยากขึ้นในภายหลัง เช่นการทำสัญญาเช่าบ้าน หรือสัญญาโทรศัพท์รายเดือน
ไม่เลย ในเยอรมนีคุณจะไม่ต้องเข้าคุก หากคุณแค่ติดหนี้
แต่ก็อาจมีสาเหตุอื่นที่ทำให้คุณต้องโทษจำคุกได้จากเรื่องเงินได้เช่นกัน เช่น หากคุณไม่แจ้งบัญชีทรัพย์สิน ทั้งที่คุณมีหน้าที่ต้องแจ้ง หรือเมื่อคุณไม่จ่ายค่าปรับ และศาลสั่งให้โทษนั้นเป็นโทษอาญา อย่างไรก็ดี คุณมั่นใจได้ว่า ศาลจะพิจารณาสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณร่วมด้วยเสมอ เช่น คุณเคยต้องโทษอาญามาก่อนหรือไม่
ไม่ได้ ไม่มีใครมีสิทธิทำเช่นนั้น มีข้อบังคับให้คุณต้องจ่ายเงินคืน ไม่ใช่ให้ทำงานใช้หนี้
คุณสามารถหาศูนย์ให้คำปรึกษาในเมืองหรือด้วยรหัสไปรษณีย์ก็ได้
